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加拿大MSB金融牌照如何申請辦理
2020-08-19 09:42 作者:港宜商務(wù)
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近年來隨著國際金融、外匯交易和匯款業(yè)務(wù)的飛速增長，越來越多公司開始進(jìn)入加拿大金融牌照
相關(guān)服務(wù)行業(yè)。然而由于跨國洗錢等不法行為也相應(yīng)跟著增加，各國政府都加強(qiáng)了相關(guān)方面的監(jiān)管。在加拿大，相關(guān)業(yè)務(wù)主要?dú)w聯(lián)邦政府金融交易及報(bào)告分析中心Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada(FINTRAC)管轄，企業(yè)必須取得Money Services Business (MSB)的注冊牌照方可開展有關(guān)業(yè)務(wù)。本期毅至國際博客文章將給大家介紹MSB牌照的定義、要求、注意事項(xiàng)等相關(guān)知識。
一、MSB牌照的定義
根據(jù)FINTRAC的說明，從事以下業(yè)務(wù)的企業(yè)都屬于Money Services Business，都需要向FINTRAC申請、注冊取得牌照后方可經(jīng)營：
外匯兌換 Foreign exchange dealing
匯款 Money transferring
匯票、旅行支票或其它類似票據(jù)的兌換、買賣業(yè)務(wù) Cashing or selling money orders, traveler’s cheques or anything similar
二、MSB牌照的要求
申請人要求：曾經(jīng)犯有以下罪行的個(gè)人或單位不能申請MSB牌照，不得從事相關(guān)業(yè)務(wù)
洗錢或資助恐怖活動(dòng)
違反加拿大反洗錢及恐怖資助法Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA)
從事恐怖活動(dòng)
持有犯罪所得
從事詐騙活動(dòng)
如果一家企業(yè)的CEO、總裁、董事或控股超過20%的股東違反以上規(guī)定，則該企業(yè)也不能申請MSB。
合規(guī)要求：獲得牌照只是從事相關(guān)業(yè)務(wù)的第一步，在后續(xù)經(jīng)營中，F(xiàn)INTRAC有一整套合規(guī)要求，確保經(jīng)營者不會(huì)違反PCMLTFA的相關(guān)規(guī)定，具體包括，
相關(guān)文件必須保存良好，相關(guān)人員必須受到良好訓(xùn)練；
指定人員負(fù)責(zé)建立及管理整套合規(guī)計(jì)劃；
制定整套合規(guī)政策及流程，并經(jīng)公司高層管理人員批準(zhǔn)；
設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評估及控制策略；
開發(fā)及管理公司業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)項(xiàng)目；
每兩年評估整套合規(guī)計(jì)劃。
客戶要求：MSB企業(yè)在提供服務(wù)時(shí)，必須根據(jù)相關(guān)法律要求，在必要時(shí)確認(rèn)客戶身份，防止洗錢或資助恐怖活動(dòng)等違法行為。
報(bào)告要求：根據(jù)FINTRAC要求，持有MSB牌照的公司必須及時(shí)報(bào)告有關(guān)交易，包括
可疑交易：如果覺得某個(gè)交易可疑，必須于30天內(nèi)向FINTRAC報(bào)告；
恐怖分子資產(chǎn)：如果發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及的資產(chǎn)屬于某個(gè)恐怖分子或集團(tuán)，必須立即向加拿大皇家騎警及安全情報(bào)局報(bào)告；
現(xiàn)金交易：每筆或24小時(shí)內(nèi)總額超過1萬加幣的現(xiàn)金交易必須在15天內(nèi)向FINTRAC報(bào)告；
國際交易：每筆或24小時(shí)內(nèi)總額超過1萬加幣的國際轉(zhuǎn)賬必須在5天內(nèi)向FINTRAC報(bào)告；
保存要求：交易記錄及客戶身份記錄必須保管良好，如FINTRAC要求，應(yīng)在30天內(nèi)提供。
三、MSB牌照的檢查
為嚴(yán)格確保MSB牌照持有者遵守相關(guān)法律法規(guī)，F(xiàn)INTRAC將開展各種檢查，內(nèi)容主要為是否建立整套合規(guī)計(jì)劃、按規(guī)定記錄各筆交易、確認(rèn)客戶身份、保持交易記錄等，檢查形式包括：
現(xiàn)場檢查：根據(jù)法律規(guī)定，F(xiàn)INTRAC監(jiān)管官員有權(quán)進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場合規(guī)檢查，但一般會(huì)提前通知并約好時(shí)間，并在檢查之前要求提供合規(guī)要求相關(guān)文件。個(gè)別特殊情況可能不經(jīng)預(yù)約，進(jìn)行突擊現(xiàn)場檢查；
辦公檢查：FINTRAC監(jiān)管官員也會(huì)通知MSB牌照持有者攜帶相關(guān)文件到FINTRAC辦公室接受檢查。
多年來，毅至國際一直為從事MSB相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶提供牌照申請及合規(guī)指引咨詢，良好的服務(wù)受到眾多客戶好評。如果您有興趣申請?jiān)撆普?，歡迎跟我們聯(lián)系。需要提醒的是，如果您不能在加拿大實(shí)地經(jīng)營，請確保能遵守FINTRAC以上合規(guī)要求再申請，否則即使申請到牌照，也將可能因不遵守合規(guī)要求而被吊銷執(zhí)照。
加拿大FTR MSB金融牌照的監(jiān)管范圍？
加拿大金融交易和報(bào)告分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情報(bào)單位，加拿大經(jīng)營的金錢服務(wù)業(yè)務(wù)(MSB)受加拿大反洗錢(AML)和反恐融資(CTF)要求的約束。加拿大監(jiān)管機(jī)構(gòu)是加拿大金融交易和報(bào)告分析中心(FINTRAC)。除了監(jiān)管該行業(yè)，F(xiàn)INTRAC從持牌的MSB機(jī)構(gòu)獲得定期的報(bào)告，并為該行業(yè)發(fā)布更新行業(yè)條例。
資金服務(wù)業(yè)務(wù)范圍：
外匯交易、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)、兌現(xiàn)或出售匯票、旅行支票等
合規(guī)計(jì)劃有五個(gè)必要要素
1、任命負(fù)責(zé)執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃的人員 - 合規(guī)官 ;
2、制定和應(yīng)用保持最新的書面合規(guī)政策和程序，并包括減輕高風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)化措施;
3、一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估您的商務(wù)活動(dòng)和關(guān)系;
4、為員工，代理商和其他有權(quán)代表您行事的人員制定并維護(hù)書面的持續(xù)合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃 ;
5、為了測試其整體有效性，每兩年（最低）對您的合規(guī)計(jì)劃（政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)評估和培訓(xùn)計(jì)劃）進(jìn)行有效性審查的 制度和文件。合規(guī)計(jì)劃的詳細(xì)程度和復(fù)雜程度必須反映您的企業(yè)在洗錢（ML）和恐怖活動(dòng)融資（TF）中的規(guī)模，復(fù)雜性，結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)。
加拿大MSB牌照如何申請
1.MSB牌照的金融業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)
2.準(zhǔn)備與撰寫申請材料
3.向加拿大金融交易和報(bào)告分析中心(FINTRAC)遞交MSB牌照的申請
4.申請過程中，負(fù)責(zé)回答由加拿大金融交易和報(bào)告分析中心(FINTRAC)提出的問題。
5.若加拿大金融交易和報(bào)告分析中心(FINTRAC)需要我們提供其余文案或相關(guān)說明，我們將負(fù)責(zé)撰寫及提交。
為期兩年的成效審查是每兩年進(jìn)行一次評估（至少），以測試合規(guī)計(jì)劃要素的有效性：政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)評估和持續(xù) 培訓(xùn)計(jì)劃。審核必須在上次審核開始后 24 個(gè)月內(nèi)開始，并在下次審核開始之前完成。 審核必須旨在識別和記錄合規(guī)計(jì)劃中的任何差距和缺陷，以確保您的企業(yè)有效地檢測和預(yù)防 ML / TF。 對于您的政策和程序以及正在進(jìn)行的培訓(xùn)計(jì)劃，需要進(jìn)行審核以評估您是否有效地滿足了 PCMLTFA 和相關(guān)法規(guī)和要求。
(責(zé)任編輯：港宜商務(wù)） |
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